שירותים פיננסים
חסכון פיננסי
השקעה בפיננסים מאפשרת ליצור עושר אישי על ידי הקצאת כסף למטרה מסוימת, בציפייה שהוא ייצר לנו רווח חד פעמי או הכנסה שוטפת. לא מדובר בהוצאה כספית רגילה עבור מטרות כמו שכר דירה, רכישת רכב, טיול לחו״ל, מזון או בילויים, וניתן להתייחס לכך כמו לזריעת זרעים היום, וטיפוחם לאורך זמן כדי לקצור את הפירות בעתיד.
השקעות בניירות ערך
השקעות בניירות ערך הן דרך להשקיע כסף בחברות, ממשלות או ארגונים אחרים. ניירות ערך הם מסמכים המציינים בעלות או מחויבות כלשהי, והם יכולים להיות סחירים, כלומר ניתן לקנות או למכור אותם בשוק ההון. קיימים סוגים רבים ושונים של ניירות ערך, ובהם:
מניות :מניות הן חלק מהבעלות בחברה. כשאתם קונים מניות, אתם למעשה קונים חלק מהחברה. אם החברה מצליחה, ערך המניות שבידיכם יעלה. אם החברה נכשלת, ערך המניות ירד.
איגרות חוב: או בקיצור, אג"ח. איגרות חוב הן הלוואה שאתם נותנים למדינה או לחברה. החברה או המדינה שהנפיקה אג״ח מתחייבת להחזיר לכם את ההלוואה בתוספת ריבית. איגרות חוב נחשבות להשקעה סולידית, פחות תזזיתיות משוק המניות, אך הן גם מציעות תשואה נמוכה יותר.
קרן נאמנות: קרנות נאמנות הן כלי השקעה המאגדים כסף ממשקיעים רבים לרכישת תיק שכולל בתוכו גיוון של מניות, אג"ח או ניירות ערך אחרים. קרנות אלו מנוהלות על ידי מנהלי קרנות מקצועיים, המקבלים החלטות השקעה על סמך היעדים הספציפיים של הקרן, בין אם זה ייצור הכנסה, צמיחה ארוכת טווח או מטרה אחרת. כל משקיע מחזיק במניות המייצגות חלק מהחזקות הקרן. מחיר המניות משתנה מדי יום על בסיס שווי הנכסים הכולל שבבעלות הקרן. קרן נאמנות מספקת למשקיעים קטנים גישה לתיקים מגוונים, המנוהלים באופן מקצועי, שקשה לייצר עם הון קטן. היתרון העיקרי הוא שקרן נאמנות מספקת רמת פיזור גבוהה יותר, נזילות, והיא מנוהלת על ידי מקצוענים. הסיכונים כוללים ירידת שווי בגלל תנאי השוק, או קבלת החלטות שגויה שמובילה להפסדים.
קרנות סל :קרן סל עוקבת אחר מדד מסוים, כמו S&P 500 או מדד ת"א 35. קרנות סל הן דרך יעילה וזולה להשקיע בשוק ההון, מכיוון שהן לא דורשות ניהול פעיל. מנהל קרן הסל פשוט קונה את כל המניות או האג"ח הכלולות במדד, ומחזיק בהן במספר שווה. קרנות סל מבוקשות מאוד בקרב משקיעים פרטיים, בשל היתרונות על פני קרנות נאמנות. למשל, דמי הניהול שלהן נמוכים משום שהן לא דורשות ניהול פעיל, הן מאפשרות לגוון את ההשקעה ובכך להפחית סיכונים, ובניגוד לקרן נאמנות, ניתן לקנות ולמכור קרנות סל לאורך כל היום, ממש כמו מניות.
גמל להשקעה: קופת גמל להשקעה היא תוכנית חיסכון לטווח ארוך, המאפשרת לחוסכים להפקיד כספים וליהנות מהטבות מס. הכספים המופקדים לקופת גמל להשקעה מנוהלים על ידי בית השקעות, שמשקיע אותם בשוק ההון. החוסכים יכולים למשוך את הכספים מקופת גמל להשקעה רק לאחר גיל פרישה, או במצבים פטורים ממס. קופת גמל להשקעה היא דרך מצוינת לחסוך לפנסיה, משום שהיא מציעה הטבות מס, גמישות במסלול ההשקעה בהתאם לגיל ולצרכים, ונזילות לאחר גיל הפרישה ללא קנסות. שימו לב, נכון ל-2023, לא ניתן להפקיד יותר מ-76,449 שקלים בשנה קלנדרית בקופת גמל להשקעה.
אילו אפשרויות לניהול השקעות פיננסיות קיימות?
השקעה דרך הבנקים: לבנקים יש פלטפורמות מסחר שבהן ניתן לרכוש את כל מוצרי שוק ההון, כמו מניות, איגרות חוב, קרנות סל, וקרנות נאמנות. ניתן לפתוח תיק ניירות ערך בבנק ולהשקיע באופן עצמאי בפלטפורמה של הבנק, ואפשר גם להיעזר ביועץ השקעות של הבנק, שיבנה את תיק ההשקעות שלכם. בדרך כלל, סיוע מיועץ השקעות מותנה במינימום השקעה מסוים.
השקעה דרך בתי השקעות: בתי השקעות מספקים פלטפורמות שמאפשרות לכל אחד לסחור באופן עצמאי. ניתן לסחור בניירות ערך בארץ או בחו״ל, במניות, איגרות חוב, קרנות נאמנות, וקרנות סל. העלויות נמוכות בדרך כלל ביחס לבנק, ועמלות המינימום נמוכות יותר. בדרך כלל אין ייעוץ השקעות, כך שהאפשרות הזו מתאימה מי שרוצים לנהל את תיק ההשקעות שלהם באופן עצמאי.
ניהול תיקי השקעות: אם יש לכם הון גבוה להשקעה, לרוב החל מ-300 אלף שקלים ומעלה, ניתן להשקיע דרך בתי ההשקעות עם מנהל תיק. העלויות נקבעות באחוז מסוים, לרוב 1% ומטה, ויש מעקב הדוק אחר התיק.
השקעות בניהול פאסיבי: אפשרות למשקיעים שלא רוצים כל הזמן לבדוק את שוק ההון, ערך המניות, למכור ולקנות, ולנסות להכות את המדדים. השקעות בניהול פסיבי הן בחירת קרנות נאמנות או קרנות סל, הן מאפשרות להשקיע במדדים בארץ ובחו״ל, וליהנות מכך שלאורך זמן, המדד נמצא בעליות. זו השקעה מומלצת לאנשים סבלניים שמתייחסים לשוק ההון כאל ריצת מרתון, ולא ספרינט להפקת רווחים מידיים.
מעוניינים בייעוץ והכוונה אישית?
המומחים שלנו ישמחו לעמוד לצידכם ולעזור לכם להתאים תכנית מדויקת בעבורכם.
השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!
שירותים פיננסים
חסכון פיננסי
השקעה בפיננסים מאפשרת ליצור עושר אישי על ידי הקצאת כסף למטרה מסוימת, בציפייה שהוא ייצר לנו רווח חד פעמי או הכנסה שוטפת. לא מדובר בהוצאה כספית רגילה עבור מטרות כמו שכר דירה, רכישת רכב, טיול לחו״ל, מזון או בילויים, וניתן להתייחס לכך כמו לזריעת זרעים היום, וטיפוחם לאורך זמן כדי לקצור את הפירות בעתיד.
השקעות בניירות ערך
השקעות בניירות ערך הן דרך להשקיע כסף בחברות, ממשלות או ארגונים אחרים. ניירות ערך הם מסמכים המציינים בעלות או מחויבות כלשהי, והם יכולים להיות סחירים, כלומר ניתן לקנות או למכור אותם בשוק ההון. קיימים סוגים רבים ושונים של ניירות ערך, ובהם:
מניות :מניות הן חלק מהבעלות בחברה. כשאתם קונים מניות, אתם למעשה קונים חלק מהחברה. אם החברה מצליחה, ערך המניות שבידיכם יעלה. אם החברה נכשלת, ערך המניות ירד.
איגרות חוב: או בקיצור, אג"ח. איגרות חוב הן הלוואה שאתם נותנים למדינה או לחברה. החברה או המדינה שהנפיקה אג״ח מתחייבת להחזיר לכם את ההלוואה בתוספת ריבית. איגרות חוב נחשבות להשקעה סולידית, פחות תזזיתיות משוק המניות, אך הן גם מציעות תשואה נמוכה יותר.
קרן נאמנות: קרנות נאמנות הן כלי השקעה המאגדים כסף ממשקיעים רבים לרכישת תיק שכולל בתוכו גיוון של מניות, אג"ח או ניירות ערך אחרים. קרנות אלו מנוהלות על ידי מנהלי קרנות מקצועיים, המקבלים החלטות השקעה על סמך היעדים הספציפיים של הקרן, בין אם זה ייצור הכנסה, צמיחה ארוכת טווח או מטרה אחרת. כל משקיע מחזיק במניות המייצגות חלק מהחזקות הקרן. מחיר המניות משתנה מדי יום על בסיס שווי הנכסים הכולל שבבעלות הקרן. קרן נאמנות מספקת למשקיעים קטנים גישה לתיקים מגוונים, המנוהלים באופן מקצועי, שקשה לייצר עם הון קטן. היתרון העיקרי הוא שקרן נאמנות מספקת רמת פיזור גבוהה יותר, נזילות, והיא מנוהלת על ידי מקצוענים. הסיכונים כוללים ירידת שווי בגלל תנאי השוק, או קבלת החלטות שגויה שמובילה להפסדים.
קרנות סל :קרן סל עוקבת אחר מדד מסוים, כמו S&P 500 או מדד ת"א 35. קרנות סל הן דרך יעילה וזולה להשקיע בשוק ההון, מכיוון שהן לא דורשות ניהול פעיל. מנהל קרן הסל פשוט קונה את כל המניות או האג"ח הכלולות במדד, ומחזיק בהן במספר שווה. קרנות סל מבוקשות מאוד בקרב משקיעים פרטיים, בשל היתרונות על פני קרנות נאמנות. למשל, דמי הניהול שלהן נמוכים משום שהן לא דורשות ניהול פעיל, הן מאפשרות לגוון את ההשקעה ובכך להפחית סיכונים, ובניגוד לקרן נאמנות, ניתן לקנות ולמכור קרנות סל לאורך כל היום, ממש כמו מניות.
גמל להשקעה: קופת גמל להשקעה היא תוכנית חיסכון לטווח ארוך, המאפשרת לחוסכים להפקיד כספים וליהנות מהטבות מס. הכספים המופקדים לקופת גמל להשקעה מנוהלים על ידי בית השקעות, שמשקיע אותם בשוק ההון. החוסכים יכולים למשוך את הכספים מקופת גמל להשקעה רק לאחר גיל פרישה, או במצבים פטורים ממס. קופת גמל להשקעה היא דרך מצוינת לחסוך לפנסיה, משום שהיא מציעה הטבות מס, גמישות במסלול ההשקעה בהתאם לגיל ולצרכים, ונזילות לאחר גיל הפרישה ללא קנסות. שימו לב, נכון ל-2023, לא ניתן להפקיד יותר מ-76,449 שקלים בשנה קלנדרית בקופת גמל להשקעה.
אילו אפשרויות לניהול השקעות פיננסיות קיימות?
השקעה דרך הבנקים: לבנקים יש פלטפורמות מסחר שבהן ניתן לרכוש את כל מוצרי שוק ההון, כמו מניות, איגרות חוב, קרנות סל, וקרנות נאמנות. ניתן לפתוח תיק ניירות ערך בבנק ולהשקיע באופן עצמאי בפלטפורמה של הבנק, ואפשר גם להיעזר ביועץ השקעות של הבנק, שיבנה את תיק ההשקעות שלכם. בדרך כלל, סיוע מיועץ השקעות מותנה במינימום השקעה מסוים.
השקעה דרך בתי השקעות: בתי השקעות מספקים פלטפורמות שמאפשרות לכל אחד לסחור באופן עצמאי. ניתן לסחור בניירות ערך בארץ או בחו״ל, במניות, איגרות חוב, קרנות נאמנות, וקרנות סל. העלויות נמוכות בדרך כלל ביחס לבנק, ועמלות המינימום נמוכות יותר. בדרך כלל אין ייעוץ השקעות, כך שהאפשרות הזו מתאימה מי שרוצים לנהל את תיק ההשקעות שלהם באופן עצמאי.
ניהול תיקי השקעות: אם יש לכם הון גבוה להשקעה, לרוב החל מ-300 אלף שקלים ומעלה, ניתן להשקיע דרך בתי ההשקעות עם מנהל תיק. העלויות נקבעות באחוז מסוים, לרוב 1% ומטה, ויש מעקב הדוק אחר התיק.
השקעות בניהול פאסיבי: אפשרות למשקיעים שלא רוצים כל הזמן לבדוק את שוק ההון, ערך המניות, למכור ולקנות, ולנסות להכות את המדדים. השקעות בניהול פסיבי הן בחירת קרנות נאמנות או קרנות סל, הן מאפשרות להשקיע במדדים בארץ ובחו״ל, וליהנות מכך שלאורך זמן, המדד נמצא בעליות. זו השקעה מומלצת לאנשים סבלניים שמתייחסים לשוק ההון כאל ריצת מרתון, ולא ספרינט להפקת רווחים מידיים.
מעוניינים בייעוץ והכוונה אישית?
המומחים שלנו ישמחו לעמוד לצידכם ולעזור לכם להתאים תכנית מדויקת בעבורכם.
השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!